身边好几个朋友聊起给家里顶梁柱买重疾险，张口就是“有没有好产品推荐”。说实话，预算有限的时候，与其到处问产品，不如先搞清楚选购思路——明白了看什么维度，自己就能做判断。

先说保障结构。纯重疾险这类产品，通常会把重疾责任设为必选项，而把中症、轻症、身故保障和被保人豁免做成可选项。什么意思呢？就是你可以只保核心的重疾，其他的一概不加，把保费压下来。等手头宽裕了，再一点点把保障补齐。这就好比租房先挑个小的落脚，后续有能力了再换大房子。

再看保障期限。保至70岁或80岁的定期产品，比终身方案便宜不少。这不是说终身不好——预算摆在那儿的时候，定期保障至少能在人生责任最重的阶段给你兜底。说白了，花多少钱办多少事，别让保费本身变成家庭的经济负担。

还有一点容易被忽略：身故责任要不要绑在一起。不捆绑身故的产品，保费会更低一些，但同时也意味着身故这块风险没有转移。你是想要一份纯粹的疾病保障，还是希望保障更全面一点？这个选择没有标准答案，关键看自己的侧重点。

哦对了，亚健康的朋友可以留意一下健康告知相对宽松的产品。不过这话只能说到这——每个人的身体情况都不一样，实际能不能投保、能不能顺利通过核保，只有看过具体的健康告知问卷、提交过核保材料才知道。别看到“宽松”两个字就以为稳了，保险公司看的是体检报告，不是话术。

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。