老刘今年四十出头，在公司干了十几年，是家里的绝对主力。媳妇在家照顾俩孩子，房子还有二十多年贷款没还完，车是全款买的。上个月他胃出血住院，躺了整整两个月。

你知道最让人慌的是什么吗？不是他遭罪，是他躺在床上不能动的那段时间——全家老小所有的开支，一个子儿都断不了。

我干保险这行这么多年，遇到过太多家庭因为「顶梁柱」突然倒下，整个财务状况一夜之间稀碎。孩子补习班的钱、老人看病的钱、每个月雷打不动的房贷——全得从积蓄里往外掏。积蓄掏完了呢？

这就是为什么我们一直说，给家里人买保险这件事，有个基本原则：先保赚钱的那个。听起来好像不太公平，凭什么孩子就不能优先？道理很简单——孩子生病了，大人还能想办法；大人倒了，整个家就没进项了。

保障型产品（比如意外险、医疗险这类基础险种）的作用，就是在你正常工作被迫中断的时候，能有一笔钱顶上。不说能让你躺得多舒服，至少不用一边养病一边发愁下个月信用卡怎么还。

当然，这不是说孩子和老人就不用管了。条件允许的情况下，全家人都要有基本的保障。只是在预算有限、时间有限的时候，先把家里最不能出事的那个人护住，是更稳妥的做法。

想看具体的投保思路，可以参考水滴保保险攻略。