很多人买完保险后，因为资金周转或者觉得产品不合适，就会琢磨着退保。对于百年传世鑫禧（钻石版）这款终身寿险来说，退保能拿回多少钱，其实不取决于你交了多少保费，也不取决于保险公司心情好不好，而是白纸黑字写在合同里的“现金价值”。
咱们得先分清两个时间段。
如果你刚买不久，还在15天的犹豫期内，这时候退保是比较划算的。保险公司通常会扣除大概10块钱左右的工本费，然后把剩下的保费全退给你。这相当于给了你一个“后悔药”，让你冷静思考一下这产品到底适不适合自己。
但要是过了犹豫期，那规则就变了。这时候退保，保险公司退给你的就是“现金价值”。你可以翻开保险合同，里面有一张“现金价值表”，上面清楚地列出了每一年末对应的现金价值是多少。比如你交了3年、5年或者10年，对应的那一栏数字，就是你当时退保能拿到的钱。
这里有个现实情况得说清楚：终身寿险这类长期险种，前期的现金价值通常比较低。为什么？因为保险公司前期要扣除风险保费、管理费、销售佣金等成本。所以，如果你在投保的前几年退保，很可能发现退回来的钱比交的保费少不少，这就是大家常说的“退保损失”。
随着缴费年限增加，现金价值会慢慢增长。像传世鑫禧钻石版这种增额终身寿险，现金价值是逐年复利增长的。等到后期，现金价值超过了已交保费，这时候退保就不会亏本金了，甚至还能有点盈余。但具体是哪一年回本，得看你选的缴费期是3年、5年还是10年，每个人的情况都不一样。
我寻思了一下，如果你真打算退保，别光听别人说“能退多少”或者“亏多少”，最准的办法是直接拿出你的保单，翻到现金价值表那一页，看看你当前保单年度对应的数字。那个数字，才是你实实在在能拿回家的钱。
另外，如果只是因为暂时手头紧，不一定非要退保。有些保单支持保单贷款，可以借出现金价值的一部分来应急，这样保障还在，等手头宽裕了再还回去，利息也不算高。当然，具体能不能贷、能贷多少，还得看合同条款规定。
最后提醒一句，退保是大事，一旦退了，保障就没了。如果是为了换其他产品，记得等新保单过了等待期再退旧的，免得出现保障空窗期。要是拿不准，也可以去水滴保官网首页看看有没有更合适的配置方案，或者咨询下专业的顾问，别冲动操作。