宝宝生病住院一次，肺炎、花个七八千很常见。这时候医疗险能不能用上，就看免赔额了。

百万医疗险通常有1万元左右的免赔额——也就是说，住院费用要超过这个数才能报销。听起来门槛不算低，但它真正解决的，是那些动辄几万、十几万的大病风险。像白血病、重症肺炎这类情况，社保报销之后，自费部分往往不低，百万医疗险就能派上大用场。

说实话，对大多数普通家庭来说，百万医疗险是给宝宝配置医疗险时比较务实的起点。一年几百块的保费，换一个抵御大病风险的底气，杠杆摆在那儿呢。

但它确实不是万能的。小孩子头疼脑热、支气管炎住院，花个几千块，这种事儿百万医疗险基本用不上。要是对门诊保障、特需部就医体验有需求，中高端医疗险确实更全面——只不过保费也要高出不少，预算有限的时候优先级就得往后放放了。

所以我的建议是：先把大病的底兜住，等手头宽裕一些，再考虑升级保障方案。想看更多基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。