最近有朋友问起某款分红型终身寿险，说听说缴满20年就能把交的保费拿回来，是不是真的？

这事儿得先厘清一个概念：缴费期满，不等于“到期领钱”。

咱们水滴保在咨询中经常遇到这种误解。很多人觉得，我交了20年钱，合同上写着保终身，那20年后我活着，是不是就能像存银行一样把本金取出来？

很遗憾，并不是这样。

终身寿险的核心保障是“身故或全残”。也就是说，这笔钱主要是在被保险人身故后，赔给受益人的。在被保险人生存期间，如果你没有发生合同约定的理赔情况，是不能直接找保险公司要回“已交保费”的。

那如果我就是想中途把钱拿出来呢？

这时候就得看保单的“现金价值”了。你可以选择退保，但退回来的不是你这20年交的全部保费，而是合同里写明的现金价值。在投保前期，现金价值通常低于已交保费，这时候退保可能会亏本；随着时间推移，现金价值会逐渐增长，具体能不能“回本”，得看你保单年度末对应的现金价值表。

我寻思了一下，大家之所以会有这个疑问，可能是因为混淆了“两全保险”和“终身寿险”。有些两全保险确实有“满期生存金”，但传统的终身寿险（包括此类分红型产品）主要是提供终身的身故保障，并没有“活着到期返本”这一说。

另外，关于身故后的赔偿，也不是简单地说“赔多少”。以这类分红型产品为例，最终的身故保险金通常由基本保额、累积红利保额等部分组成，具体数额得以保险合同里的约定为准，而且分红部分是不确定的，取决于保险公司的实际经营成果。

所以，如果你手里有这类保单，或者正打算买，建议先去翻翻合同里的“现金价值表”和“保险责任”章节。搞不清楚的话，也可以来水滴保保险服务看看，我们帮你一起捋捋条款，看看这份保障到底适不适合你现在的家庭规划。毕竟，买保险是为了兜底风险，可不是为了存一笔随时能取的活期存款。