买了增额终身寿险，本来计划交20年，结果交到第10年不想交了，这时候大家最纠结的肯定是：这钱还能拿回来多少？会不会亏得底掉？

直接说结论：退保拿回来的不是“已交保费”，而是“现金价值”。

这两个概念差别可大了。你交的保费里，保险公司得先扣掉风险保障成本、管理费、销售佣金等一系列费用，剩下的钱才拿去投资增值。所以在保单的前几年，甚至前十年，扣除的费用可能还没完全摊薄，导致现金价值往往低于你实际掏出去的本金。

也就是说，如果你在第10年选择直接退保，大概率是拿不回全部本金的，甚至会有一笔不小的损失。除非你手里的那款产品回本速度特别快（有些激进的设计可能在缴费期内就接近本金了），否则别抱太大希望。

怎么知道自己能拿回多少？别猜，看合同。

翻开你的保险合同，找到“现金价值表”那一页。这张表会列出每一个保单年度末对应的现金价值数值。你只需要找到第10个保单年度对应的那个数字，那就是你此刻退保能实实在在拿到手的钱。

如果查完发现现金价值确实比本金少，那退保就是实打实的亏损。这时候除了硬着头皮退，其实还有两个更温和的办法可以看看：

一个是保单贷款。如果只是暂时手头紧，想周转一下，可以用保单的现金价值做抵押向保险公司借钱。这样保障还在，利息通常也比外面的信用贷低，等手头宽裕了再还上就行。

另一个是减额交清。如果你确定以后都不想再交保费了，但又不想彻底失去这份保障，可以申请把当前的现金价值作为一次性保费，去买一份保额降低、但保障期限不变的保险。虽然保额少了，但合同继续有效，也不用再掏钱了。

所以，别光盯着“交了10年”这个时间点心疼，关键还得看合同里那个冷冰冰的数字。在做决定前，不妨去水滴保保险攻略里多翻翻关于现金价值和条款解读的内容，心里有底了再操作也不迟。