给孩子选学平险，很多家长第一眼看到“等待期90天”心里就咯噔一下：这三个月要是生病住院了，岂不是白买了？

其实不用太焦虑。学平险的等待期主要针对的是疾病医疗责任，比如感冒发烧引发的肺炎住院。在这90天内发生的疾病，保险公司确实不赔。但如果是磕碰、摔伤这类意外事故，通常是没有等待期的，买了第二天生效就能用。

我寻思了一下，这90天的设定主要是为了防止带病投保，对大多数健康孩子来说，影响没那么大。反倒是那个100元的免赔额，可能更值得咱们琢磨。你看，小孩子刚上幼儿园，交叉感染多，去趟医院开个药、做个雾化，几百块钱是常事。如果免赔额是0，那这些小病小痛都能报；如果是100元，那就得自己掏这100块，剩下的才能报销。

所以，如果你家孩子正处于3到5岁这个“跑不动、坐不住、还爱生病”的阶段，选一份能覆盖意外门诊、且免赔额较低的产品，实用性会更强。毕竟，谁也不想为了报个两百块的医药费，还得折腾半天准备材料，最后发现还不够免赔额。

另外，投保前一定要看清健康告知。虽然学平险门槛低，但也不是完全没要求。如果有既往病史，一定要如实填写，不然将来理赔容易扯皮。还有，这类产品大多是一年期，不保证续保。今年买了，明年如果想继续保，得重新审核或者重新投保，这点心里要有数。

想多了解一些给学生配置保障的思路，可以看看水滴保保险攻略，里面有一些基础的配置建议，希望能帮你在挑花眼的时候理出点头绪。