很多老板觉得买了雇主责任险就万事大吉，员工出啥事都能兜底。其实真不是这样。

这险种保的是企业依法该赔的那部分钱，但保险公司也不是做慈善的，有些情况他们确实不管。咱们得把话说明白，免得真出事的时候扯皮。

最常见的就是员工自己“作”出来的伤。比如故意自残、自杀，这种主观故意的行为，保险公司肯定不认。还有打架斗殴，要是因为个人恩怨打起来受伤，那也跟工作没关系，自然不在保障范围内。

再就是违法乱纪的事。员工要是去干违法犯罪活动受了伤，或者酗酒、吸毒导致的问题，保单里写得清清楚楚：不赔。这很好理解，保险保的是意外和风险，不是保违法行为的后果。

还有个容易被忽略的点：既往症。如果员工在投保前就已经有的病，或者已经存在的健康问题，后来复发了或者加重了，保险公司一般也不管。除非你们特意跟保险公司约定过，否则默认是不保的。

另外，现在大家工作压力大，心理问题也多。但大多数雇主责任险只保身体上的伤残或死亡，精神上的伤害、心理疾病，除非条款里特别写了，否则通常也是免责的。

所以啊，买保险不能光看名字，得翻翻条款里的“责任免除”部分。要是担心某些特定风险，可以问问能不能加附加险，或者看看有没有更合适的产品组合。实在拿不准，也可以来水滴保官网首页看看不同的方案，多对比总没坏处。