很多人有个误区，觉得有了职工医保就万事大吉了。其实吧，医保虽然基础，但它在门诊和小额住院上的保护力度，真没想象中那么厚实。
现在的职工医保门诊确实能报销了，但各地政策不太一样，通常都有个起付线，比如几百块以上才开始报，而且报销比例大概在50%到70%之间，还有年度限额。这意味着，平时看个感冒发烧、做个常规检查，大部分时候还是得掏自己的腰包，或者刷医保卡里那点有限的个人账户余额。
更尴尬的是“夹心层”费用。大家常听的百万医疗险，保额高是真高，但它通常有个1万元左右的免赔额。也就是说，如果生病住院只花了几千块，或者慢性病门诊常年累积下来也就万把块，这笔钱刚好卡在医保报销完、又够不上百万医疗险理赔门槛的位置。这种积少成多的花费，时间一长，心里确实容易有点落差。
那这块空白怎么填？
我寻思了一下，其实可以关注两类商业医疗险作为补充。一类是免赔额很低的小额住院医疗险，专门对付那些达不到百万医疗险起付线、但自己掏钱又有点肉疼的住院费用；另一类是住院津贴险，这个不按发票报销，而是按住院天数给补贴，一天补个几百块，用来抵消请假扣的工资、来回交通费或者请护工的钱，挺实在的。
当然，买之前得看清健康告知。毕竟医疗险对健康状况要求比较严，如实告知才能确保后续理赔顺顺利利。具体怎么选，还得看咱们自己的预算和身体情况，去水滴保保险攻略里多对比对比条款总是没错的。