有个挺有意思的现象：很多人觉得自己有职工医保就够了，看病有底气。但真去趟医院才发现，有些费用医保并不能全包。

问题出在哪呢？职工医保的门诊统筹确实能报销一部分，不过它有起付线，报销比例也不是100%，各地政策还不一样。打个比方，感冒发烧去门诊，拿药检查下来可能自己还要掏个几百块——医保帮你分担了一点，剩下的还是得自己来。更别说慢性病长期吃药复查这种，积少成多就不是小数目了。

那商业百万医疗险呢？它的强项是大额住院支出，但大多数产品一般医疗的免赔额在1万元左右。啥意思？就是你看病花的钱得先扣掉医保报销的部分，剩下的超过1万的部分才能找百万医疗险理赔。所以啊，日常那些几千块的小病慢性病，百万医疗险暂时使不上劲。

这块被两边都“夹在中间”的费用空白，就是值得琢磨的地方。商业住院医疗险可以覆盖医保目录外的自费药，也能对医保报销后的剩余部分进行补充报销，有的还带住院津贴，用来弥补误工或交通护理这类额外支出。不过具体怎么选，得看产品条款——免赔额高不高、报不报社保外用药、续保稳不稳定，这些都直接影响用到的时候能不能顺利赔下来。

如果想进一步了解水滴保在医疗险配置上的思路，可以参考水滴保保险攻略里的相关分析。