先说结论：投保重疾险，体检不是标配。

很多人理所当然地以为，买保险前得先把身体查一遍，好像体检报告就是投保的入场券。实际完全不是这么回事。保险公司核保的核心工具叫“健康告知”——就是让你自己填一张问卷，问你有没有既往病史、最近身体怎么样之类的。你如实回答，保险公司根据你的回答决定要不要承保、以什么条件承保。

那么问题来了：什么时候才会让你去体检？

说白了，就是保险公司觉得你“有必要证明自己健康”的时候。具体情况大概三类：年龄偏大（比如四五十岁以上，各家公司标准不一样）、要买的保额超过了免体检额度、或者健康告知里你提到了既往病史和异常项。保险公司看完你的告知，觉得信息不够清晰，才会发个体检通知让你去查。

真要体检的话，常见的项目也就那些——血常规、尿常规查基础情况，肝功能、肾功能、血脂看看内脏和代谢状态，心电图排除心脏问题，必要时还可能加个超声心动图。但！这些不是所有投保人都要经历的“固定流程”，项目多少、查哪些，完全看保险公司的要求和你的个人情况定。

最关键的一点：体检是保险公司发起的，不是你主动去做的。 投保前如果没有收到体检通知，千万别自己跑去医院做一套全身体检。我见过不少人，本来身体没啥大问题，体检一查，发现了脂肪肝、结节之类的小毛病，结果投保时反而被加费、除外甚至拒保。这亏吃得冤不冤？

所以啊，投保重疾险的第一步是认真填健康告知，不是跑去体检。想了解更多投保思路，可以参考水滴保保险攻略。