很多人买完重疾险，交了几年觉得压力大或者保障不合适，就想退保。特别是已经交了五年的朋友，心里总有个小算盘：我交了这么多钱，退保怎么着也得退个七七八八吧？

实话实说，这想法挺美好，但现实有点骨感。

交了五年，早就过了那十几天的“犹豫期”。在犹豫期内退保，保险公司确实得把保费基本全退给你（顶多扣点工本费）。但五年过去了，这时候退保，能拿回来的就不是你交的保费总额了，而是保单的“现金价值”。

什么是现金价值？简单理解，就是这份保单在这一刻真正值多少钱。它不是你交的保费简单累加，而是扣除了保险公司前期的运营成本、销售佣金、风险保费等之后，剩下存在账户里的钱。前期因为扣除的费用比较多，现金价值通常远低于已交保费。

想知道具体能退多少，最直接的办法就是翻开你的保险合同，找后面附带的“现金价值表”。那张表上会清清楚楚写着，第1年、第2年……直到第5年、第10年，每一年末对应的现金价值是多少。你对照着看第五年那一栏，那个数字就是你退保能拿到的钱。

通常情况下，前五年的现金价值增长比较慢，可能连本金的一半都还没回来。所以，如果不是万不得已，或者发现了更适合自己的保障方案，轻易退保其实挺亏的。毕竟，保障断了是小事，真金白银的损失是大事。

如果实在觉得这份保险不合适，也可以先去水滴保保险攻略看看有没有更灵活的调整方式，比如减额交清或者转换险种，有时候比直接一刀切退保要划算些。