这其实是个挺沉重但也很现实的问题。很多人买保险时可能没细想这块，真遇到事儿了才想起来翻合同。
咱们先说最核心的——寿险。如果你买的是定期寿险或者终身寿险，里面通常有个“自杀条款”。根据《保险法》的相关规定，如果被保险人在合同生效（或者复效）之日起两年内故意自杀，保险公司是不赔身故保险金的，但会把保单的现金价值退给受益人。这主要是为了防止有人为了骗保而投保。
但如果熬过了这两年，情况就不一样了。两年后如果发生自杀，大多数寿险产品是会按照合同约定赔付身故保险金的。立法者觉得，能等上两年的人，大概率不是为了骗保才买的保险，所以这时候保障是生效的。
那其他险种呢？
意外险肯定是不赔的。因为意外险对“意外”的定义非常严格，必须是外来的、突发的、非本意的、非疾病的。自杀显然是“本意”的行为，所以直接被排除在外，不管是一年还是十年，都不在保障范围内。
重疾险和医疗险也基本没戏。重疾险保的是合同约定的重大疾病，医疗险报的是看病花的钱。自杀本身不属于疾病，由此产生的医疗费用或身故，通常也不在它们的保障责任里。除非是因为精神类疾病导致的自杀，且条款里有特殊约定（这种情况极少），否则很难获赔。
所以，能不能赔，关键看两点：一是你买的是什么险种，二是时间有没有超过两年。当然，每个产品的具体条款可能会有细微差别，比如有些产品对“无民事行为能力人”的自杀可能有不同规定。建议大家在投保前，一定要把免责条款那一页好好看看，心里有个底。