最近有不少朋友在问，年纪大了或者身体有点小毛病，还能不能配置那种既能保障又能存钱的保险？其实市面上确实有一些门槛比较友好的产品，比如之前热度很高的和泰鑫享福终身寿险。

这款产品的投保范围挺宽的，最高支持到70周岁，哪怕是5-6类高危职业也有机会投保。更贴心的是，它支持隔代投保，爷爷奶奶想给孙辈留笔钱，操作起来很方便。而且它还设置了第二投保人，万一第一投保人有什么变故，保单能继续稳稳地传下去，这种设计在家庭财富传承里还是挺实用的。

缴费方式上，你可以选择一次性交清（趸交），也可以分3年、5年、10年甚至20年慢慢交。起投门槛也不算高，按年交的话1000元就能起步，对普通家庭来说压力不大。最让我觉得省心的是，它的健康告知只有1条，这意味着核保过程会简单很多，不用为了各种体检报告头疼。

说到保障内容，它本质上是一款增额终身寿险。保额会按照合同约定的比例逐年递增，同时提供身故或全残保障。赔付标准会根据被保险人的年龄和缴费状态有所不同：18岁前主要看现金价值和已交保费哪个多；18岁后则会在已交保费、现金价值和有效保额之间取最大值进行赔付。如果是航空意外导致的身故或全残，还会额外给付100%的保额。

很多人买这类保险，其实是看中了它的“灵活性”。和泰鑫享福支持保单贷款和减保。如果你临时资金周转不开，可以申请保单贷款，最高能贷出现金价值的80%；如果想把它当作养老金或者孩子的教育金，可以通过“减保”的方式，领取一部分现金价值。不过要注意，减保相当于部分退保，领取的是现金价值，可能会有一定的经济损失，具体怎么操作还得看合同条款。

至于大家关心的收益，以30岁投保、5年缴费为例，大概在第9年左右能回本。虽然前期增长不快，但越往后，现金价值的复利效应越明显。到了55岁左右，账户里的钱会有比较可观的增长。当然，这类产品属于中长期规划，如果你想短期就看到高回报，那可能不太适合；但如果你能耐得住性子，把它作为家庭资产的“压舱石”，长期的稳定性还是很有吸引力的。

如果你对这类能够兼顾保障与资产规划的保险感兴趣，可以去水滴保官网首页看看更多相关的产品介绍，或者在水滴保保险攻略里找找适合自家情况的配置思路。毕竟，保险这东西，适合自己的才是最好的。