孩子生病、意外受伤……新手爸妈的保险焦虑怎么破？
养孩子最怕什么？意外和疾病这两件事，说起来谁都懂，真落到自己头上才知道有多重。少儿特定高发重疾的治疗周期长、费用高，一个普通家庭扛起来真的很吃力。
水滴保注意到，很多家长第一反应是“有医保就够了”。但这里有个现实问题——我国基本医疗保险实行目录管理，只有纳入目录的费用才能按规定比例报销，目录外的费用医保基金不予支付。孩子生病时，有些进口药、靶向药、先进的诊疗手段，医保真的管不了那么多。商业医疗险恰恰能补充这块空白，减轻家庭的经济压力。
所以我们通常会建议，有小孩的家庭先把这几类保障配齐：
医疗险：主要报销孩子因疾病或意外住院产生的医疗费用。选的时候留意一下是否覆盖医保目录外的费用，这一块往往是差距所在。
少儿重疾险：孩子确诊合同约定的重大疾病时，一次性给付保险金。这笔钱怎么用是你的自由——可以用来支付医疗费，也可以弥补家长请假照顾孩子的收入损失。治疗少儿特定高发重疾，费用动辄几十万起步，保额太低意义不大。
意外险：小孩子活泼好动，磕磕碰碰在所难免。意外险通常包含意外医疗报销和伤残赔付两部分。伤残赔付依据行业标准按伤残等级比例赔付。这里有个监管红线要提醒：监管对未成年人身故保额有严格限制，无需盲目追求过高保额。
教育金储蓄保险：属于锦上添花类的产品，在基础保障都配置到位的前提下，可以为孩子未来的教育提前做准备。但优先级确实要往后放。
说了这么多，到底怎么选？我们水滴保的建议是：先看钱包，再看需求。产品没有绝对的好坏，适合自家情况的才是合适的。保险公司的口碑和理赔服务也要纳入考量，毕竟真到了用的时候，顺心省心很重要。保额和期限同样需要根据家庭财务状况量力而行，别为了追求“全”而让保费成了新的负担。
想进一步了解具体的产品形态和配置思路，可以看看水滴保保险攻略里的详细介绍。