买增额终身寿险，其实就是在买一个会“长大”的保障——保险金额每年按复利递增，时间拉得越长，实际能拿到的保障额度就越高。市面上这类产品的增长比例各有不同，条款里写明3.0%年复利增长的产品，从第二个保险年度开始，每年的有效保额都会按这个比例增加。

别小看这个数字。时间一长，复利的效果就出来了。比如最初投保时保额是50万，按3.0%年复利递增，到第30个保单年度左右，数字就挺可观了。之所以强调这个机制，一方面是因为它直接关系到身后留给家人的钱有多少，另一方面，增额部分也能让保险金在若干年后仍保持一定的购买力，不至于被通胀稀释得太厉害。

除了看增长比例，投保门槛也是关键维度。有的产品只允许50岁以下投保，有的则宽松得多——出生满25天到70周岁都能上车，适用的家庭成员范围就广了不少。新生儿满月就能投保，高龄老人也有机会，这个差距在实际选产品时还挺重要的。缴费方式同理，趸交、3年、5年、10年甚至更长期限都有的话，不同收入结构和现金流偏好的家庭都能找到适合自己的节奏。

不过有一点必须提醒：增额终身寿险市场变化快，条款里写着的产品随时可能停售。像前面提到的这类产品，在富德生命人寿官网的信息显示已于2023年11月停售。如果你看到某款产品的介绍，功课做得再细，也别忘了先确认它目前还能不能买，别白忙活一场。想系统了解增额终身寿险的选购逻辑，可以参考水滴保保险攻略。