给孩子买意外险，很多家长第一反应是看身故赔多少。其实对于小朋友来说，磕磕碰碰、猫抓狗咬、烧烫伤这些高频小意外，才是更需要关注的风险点。
所以，挑少儿意外险时，意外医疗的报销条件比身故保额更重要。我建议大家重点盯住两个指标：是不是不限社保范围，以及有没有免赔额。
为什么这么说呢？孩子受伤去医院，医生开的进口药、自费器材或者一些特殊的诊疗项目，往往不在社保目录里。如果产品限制只报社保内，这部分钱就得自己掏。而不限社保的产品，哪怕是用了好点的进口狂犬疫苗或者钢板，也能按约定比例报销，实用性确实强不少。
再就是免赔额。有些产品设了100块甚至更高的门槛，花得少就不给报。对于小额门诊来说，0免赔显然更友好，毕竟谁也不想为了几十块钱的挂号费还得自己承担。
除了基础的医疗报销，现在一些针对儿童高发的特定意外，比如烧烫伤、误食异物导致的住院或门急诊，如果有额外的保障额度，那就更贴心了。毕竟小孩子好奇心重，这类风险防不胜防。
当然，买之前还是得花点时间翻翻条款。看看哪些情况不赔，医院有没有限制（通常要求二级及以上公立医院），以及具体的报销比例是多少。别光听介绍，白纸黑字的合同才是最靠谱的。水滴保保险攻略里也有不少关于如何看懂条款的小技巧，感兴趣可以去看看。
最后提醒一句，给孩子投保要如实告知健康状况，虽然意外险健康告知相对宽松，但也不能马虎。选对了产品，心里才踏实。