经常有家长问，孩子身体挺健康的，要不要先等等看？或者反过来，孩子最近有点不舒服，赶紧买个保险兜底行不行？
说实话，后一种想法挺危险的。
保险这东西，讲究的是“未雨绸缪”，而不是“亡羊补牢”。它保的是未来可能发生的风险，而不是已经摆在眼前的麻烦。如果你等到孩子已经出现症状、甚至确诊了疾病才想起来去买，大概率会碰到三个绕不开的坎儿。
第一个坎儿是健康告知。投保不是去超市买东西，拿起来就能走。保险公司得先看看孩子的身体状况，决定要不要卖给你这份保障。如果拖到有了症状再去投，核保结果往往不太好看：轻则加费、把相关疾病除外（也就是这个病以后不赔），重则直接拒保。到时候就不是多花点钱的事儿了，而是有钱也买不进去了。
就算你运气好，健康告知勉强通过了，还有第二个坎儿：等待期。医疗险的等待期一般是30到90天，重疾险通常是90到180天。在这段日子里，如果孩子查出了之前没发现的问题，保险公司是不赔的；要是情况严重，合同可能直接解除。你看，等你发现不对劲才去买，最需要保障的那段时间，反而正好卡在等待期里，保费交了，真出事儿时却赔不到，这就很尴尬了。
第三个坎儿叫既往症。简单说，就是投保前已经有的病。商业保险对既往症是一律不赔的。生病后才买的保单，对孩子眼下已经存在的问题无效，只能覆盖以后新发的疾病。这就像房子着火了才去买火灾险，保险公司肯定不认账。
所以，给孩子配保障，真的宜早不宜迟。在孩子健康、没有体检异常的时候投保，选择权在你手里，核保也最容易通过。别等到风险敲门了，才想起去找那把可能已经换锁的钥匙。
如果想了解更多关于怎么给孩子选保险、怎么看健康告知的细节，可以去水滴保保险攻略看看，里面有一些比较实用的避坑指南。当然，具体产品怎么选，还得结合自家孩子的实际情况，拿不准的话也可以咨询一下专业的保险服务人员。