很多人以为买了意外险，生活中磕磕碰碰去医院花的钱都能报销。这想法吧，说对也不对。

因为意外险其实分两种。一种是保意外身故或伤残的，一次性给钱；另一种才是管你看病花钱的，叫意外医疗险。它主要报销因意外导致的门诊、住院、手术这些费用。但注意，具体保什么、不保什么，得看你那份合同怎么写的。

再说报销范围，这个很多人搞不清楚。意外医疗险分成限制社保和不限制社保两类。限制社保的，只报医保目录里的费用，目录外的自费药、进口器材什么的，对不起，得自己掏。不限制社保的，合同里约定的费用，医保内医保外都能算进去报。

免赔额呢，各家产品差得挺多。常见的有0免赔的，也有100块起付的。有的产品还会看你有没有先用社保结算——经过社保报销可能一分钱不扣，没经过社保就要扣掉那部分。具体咋算，保险条款里写得清楚，投保前别偷懒，得仔细看。

至于投保形式，意外医疗险有时候是意外险里的一个保障项目，有时候也能单独买成一份医疗险，看产品怎么设计。关键是别管怎么买，投保前搞清楚自己关心的是门诊还是住院、保障额度够不够用，免赔额高不高、有没有限制社保范围这些实际问题，比啥都强。

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