说实话，我见过太多家长给孩子买意外险，第一句话就问“这个保额有多少万”。然后就冲着最高保额去买了。

但这里有个坑，你可能不知道。

监管规定，未成年人身故保险金有上限：不满10周岁最多20万，已满10周岁但不满18周岁最多50万。就算你买的是80万保额的产品，实际赔付也超不过这个数。所以啊，盯着身故保额较劲没太大意义。

那该关注什么？

意外医疗。孩子的意外出险率远比身故高得多——磕碰、摔伤、烧烫伤，这些都是高频场景。选的时候重点看三个细节：免赔额低不低、报销比例高不高、能不能报社保外的药。举个例子，孩子被猫抓了需要打狂犬疫苗，进口的可能社保不报销，如果你买的产品不含自费药，这笔钱就得自己掏。

有的产品还会附加少儿特定疾病相关责任，可以作为加分项，但具体怎么赔、报多少，以合同条款为准。

说白了，给孩子配意外险与其追求虚高的身故数字，不如把预算倾斜到意外医疗上，把免赔额、报销比例、社保外用药这些实用参数看清楚。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。