很多人买重疾险，盯着那几十种、上百种疾病列表看，觉得只要病名对上了就能赔。其实，现在的重疾险早就不是“单打独斗”了，除了核心的重疾保障，不少产品还塞进了一些挺实用的附加功能，甚至有的比主险还让人纠结。
最典型的比如身故保障。有些重疾险是自带身故责任的，说白了就是如果没得重疾先走了，或者得了重疾赔完后身故了（具体看条款设计），保险公司也会给一笔钱。这种通常叫“储蓄型”或者“含身故”的重疾险，价格自然比纯消费型的要贵一截。我寻思了一下，这其实就是把寿险的功能揉进去了，适合那些预算充足、希望保单无论如何都能有点“回响”的朋友。但如果你预算紧，只想撬动高杠杆的大病保障，可能就得仔细掂量一下这笔额外支出值不值。
再说说全残保障。这跟身故有点像，但针对的是那些虽然活着但彻底失去生活自理能力的情况。一旦达到合同约定的全残标准，也能拿到赔付。这对家庭来说，不仅是医疗费的问题，更是长期的照护压力，所以这个责任其实挺关键的。
还有一个大家常听到的词：多次赔付。以前重疾险赔一次合同就结束了，现在好多产品能赔两次、三次甚至更多。但这中间有个坑，叫“间隔期”。比如第一次赔完，得过个1年、3年甚至5年，第二次确诊其他重疾才能再赔。要是间隔期内复发或者新发，可能就赔不了了。所以别光看能赔几次，得看看那个间隔期长短，还有疾病是不是分组——有些产品把高发疾病分在一组，赔了一组的，同组其他病就不赔了，这就有点耍流氓了。
对了，差点忘了提保费豁免。这算是重疾险里最有人情味的设计之一。如果被保人不幸确诊了轻症、中症或者重疾，后面还没交的保费就不用交了，但保障继续有效。你想啊，人都病倒了，收入可能都断了，还得咬牙交保费，那得多难受？有了豁免，至少保单不会断，心里的石头能稍微放下点。我们水滴保在保险攻略里也常强调，选重疾险时，自带被保人豁免几乎是标配，千万别漏掉。
至于住院津贴，有的产品会给，每天补个几百块，虽然不多，但买点营养品、付付护工费也够意思。不过这种责任通常保额不高，别指望靠它解决大额医疗费，它就是个锦上添花的小零嘴。
说到底，重疾险的条款千差万别，每个产品的侧重点都不一样。有的偏重身故，有的偏重多次赔付，有的则把轻中症做得很细。你在挑的时候，别光听业务员说“什么都保”，得自己翻开合同，看看那些加粗的字，特别是免责条款和赔付条件。毕竟，保险这东西，买的时候嫌麻烦，赔的时候才知条款重要。