很多做小生意的朋友都有个困惑：手里拿着农村户口，又是个体工商户，这养老保险到底该怎么买？是跟着村里交那个“新农保”，还是去社保局按“灵活就业”自己交职工社保？

这事儿其实不复杂，但选错了可能影响以后的养老金水平。

咱们先说最基础的社保部分。现在所谓的“新农保”已经和城镇居民养老保险合并了，统一叫“城乡居民基本养老保险”。如果你不想压力太大，或者收入不太稳定，可以选择这个。好处是便宜，一年几百到几千块不等，政府还会给点补贴；坏处嘛，就是以后领的钱相对少一些，主要起个基础保底作用。

如果你手头宽裕点，想以后多领点，完全可以凭营业执照和身份证，去当地社保局以“灵活就业人员”的身份参加“企业职工基本养老保险”。虽然每个月掏的钱多了（通常是当地社平工资的20%左右），但退休后的待遇是和上班族在一个池子里算的，长远看更划算。而且现在很多地方放开了户籍限制，哪怕你是农村户口，只要在经营地或者户籍地办理登记就能交。

我寻思了一下，大家纠结的其实就是“现在少花点”还是“以后多拿点”。

除了养老这根大头，医疗保障也得跟上。有了社保里的医保，平时看病能报销不少。但社保毕竟是基础，有些自费药、进口器材它不管。这时候就得靠商业保险来打补丁了。

对于咱们这种风吹日晒、到处跑的生意人来说，意外风险其实比坐办公室的人高。天有不测风云，一份意外险是必须的，保费不高，但能覆盖意外身故、伤残和医疗。这笔钱不能省。

再往后看，如果预算允许，重疾险和医疗险也得考虑。毕竟人到中年，身体机能下降，万一碰上个大病，不仅治病花钱，还得停工没收入。商业保险的作用就是把这些无法计算的风险成本，转移给保险公司。

具体怎么选产品？别光听业务员忽悠，得看自己的钱包厚度。原则很简单：先保证当下的生活质量不受影响，再拿出一部分闲钱配置保障。顺序上，建议先搞定社保这个“地基”，再补充意外险和医疗险这两块“砖”，最后有余力再考虑重疾险。

你要是想根据父母的年龄和身体情况再细看看，也可以去水滴保官网首页自己筛一筛产品，或者看看我们的保险攻略了解一下不同险种的具体作用。

总之，适合你的才是最好的。别为了追求高保额把自己压得喘不过气，也别因为觉得还年轻就裸奔。养老这事儿，越早规划，后面的路越稳当。