保险这东西，买错了比没买还让人糟心。

我见过太多人稀里糊涂买了份保险，结果出事了一分钱赔不了——不是保险公司耍赖，是自己没搞清楚这份保险到底管什么。所以真正划算的做法，是先想清楚两个问题：给谁买、管什么风险。

家庭里谁是"命根子"，就先保谁。听起来有点残酷，但账很好算：家里挣钱的那个人生病了或者不在了，房贷谁还？孩子学费从哪来？一家老小喝西北风吗？收入中断才是最要命的。所以家庭经济支柱要把重疾险和定期寿险备上，这两类险种属于给付型，一旦出险直接赔一笔钱，这钱拿去还贷款也好、补贴家用也好，没人能拦着你。

孩子和老人呢？他们不创造收入，但看病可不便宜。小病还好，万一摊上大病，医疗费哗哗往外流。这时候重点盯住医疗费用，百万医疗险这种报销型选手就派上用场了——住院花了多少钱，按合同报销回来，别让钱包太吃紧。

说到底，保险配置就是个"对号入座"的活儿。担心大病医疗费花太多，百万医疗险能兜底；担心大病后赚不了钱，重疾险直接给一笔；担心意外导致残了或者人没了，意外险和定期寿险拉你一把。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。