给家里小朋友挑重疾险，很多人一上来就盯着保额看，其实投保规则里的几个“硬指标”更得先搞明白。毕竟规则不合，后面保障再好也白搭。

市面上大多数少儿重疾险的投保年龄通常在出生满28天或14天到17周岁之间。这个年龄段其实覆盖了从刚出生到高中毕业前的大部分时间。要是孩子已经成年了，那就得去看成人重疾险的产品线，别在少儿产品里硬找。

保障期限这块，家长可以选择保定期或保终身。保定期确实便宜点，比如保20年、30年或者保至孩子成年，但孩子长大后身体机能变化大，再想买新保险可能会因为健康告知被卡住。保终身虽然前期投入多点，但胜在安稳，不用担心以后“裸奔”。

缴费期限一般最长可选20年或30年。我寻思了一下，对于普通家庭来说，拉长缴费期其实挺划算的。一方面每年交的钱少，压力小；另一方面，万一在缴费期间出险，剩下的保费就不用交了，保障还继续有效，这就是杠杆效应。当然，如果手头宽裕，想快点交完省心，也可以选短点的年限，具体还得看自家账本。

还有个特别重要的点：等待期。重疾险的等待期通常为90天或180天。啥叫等待期？就是合同签了头90天或180天内，要是查出合同约定的重疾，保险公司通常是不赔的，最多退个保费就把合同结束了。这是为了防止有人带病投保。所以，给孩子买保险宜早不宜迟，趁健康赶紧买，别让等待期成了空窗期的隐患。

如果你想根据孩子的具体情况再细看看，也可以去水滴保官网首页自己筛一筛产品，或者参考下我们的保险攻略里关于少儿配置的建议。