很多人在挑重疾险的时候都会纠结一个问题：到底要不要加上身故责任？

这事儿真没标准答案，得看你兜里有多少钱，以及你肩上扛着多大的担子。

咱们先说预算紧张的情况。如果算完账发现，买了30万保额的重疾险后，钱包已经瘪得差不多了，那我建议你先别急着加身故责任。为啥？因为买重疾险的核心逻辑是“买保额”。一旦真的不幸得了大病，治疗费、康复费、还有生病期间没法工作导致的收入损失，这些都是实打实的开销。这时候，手里握着50万甚至更高的赔付金，远比一个可能永远用不上的身故赔付来得实在。先把当下的风险缺口堵上，比什么都强。

那要是手头宽裕呢？

这时候思路可以打开一点。你可以考虑选一份带身故责任的终身重疾险，毕竟人终有一死，这笔钱早晚能拿回来，相当于多了份储蓄属性。但光有这还不够，如果你现在是家里的顶梁柱，上有老下有小，背着房贷车贷，我建议你再单独配一份定期寿险。

这种“终身重疾+定期寿险”的打法，其实挺聪明的。定期寿险便宜啊，几百上千块就能撬动几十上百万的保额，专门覆盖你家庭责任最重的那几十年。万一在这期间人不在了，留给家人的钱够还债、够生活；而终身重疾险则负责长期的健康保障和资产传承。这样搭配，既没让预算超支，又把该保的都保齐了。

所以，别盲目跟风看别人买啥你就买啥。看看自己的银行卡余额，想想自己在家里的角色，再决定要不要为那个“身故”买单。如果你对怎么搭配更拿不准，也可以去水滴保官网首页看看不同的产品形态，或者在保险攻略里多翻翻相关的配置思路，心里更有底。