很多人问我重疾险到底该怎么选，其实没那么玄乎，但也绝对不能闭眼瞎买。

我见过不少朋友，买的时候只盯着保费便宜，结果真出事了才发现这也不赔那也不赔，或者保额低得连半个月工资都补不上，这就很尴尬了。

挑重疾险，核心就看这么几块。

保额是底线。重疾险本质上是收入损失补偿，生场大病，治疗费是一部分，更头疼的是这几年没法工作，房贷车贷、孩子学费、日常开销还得继续。所以保额建议至少30万起步，如果能覆盖3到5年的年收入就更好了，不然真到了用钱的时候还是捉襟见肘。

保障责任得看清。现在的产品花样多，什么轻症、中症、重疾多次赔，听着都挺美。但你要知道，行业统一的28种高发重疾已经覆盖了绝大多数理赔情况。在此基础上，看看轻中症的赔付比例高不高，有没有额外赔付的机会。别为了那些花里胡哨的附加险，把基础保额给压缩了。

健康告知不能马虎。这是最容易踩坑的地方。有些产品保费低，是因为它只挑身体好的人保。投保时问到的健康问题，必须如实回答。别听信“只要没住院就不用说”这种鬼话，将来理赔时保险公司查病历一查一个准，到时候拒赔还退不了保费，亏的是自己。

缴费期和保障期也要搭配好。预算有限就选定期，保到70岁或者60岁，把杠杆做高；预算充足且想强制储蓄，再考虑终身。缴费年限尽量拉长，比如选30年交，这样每年压力小，而且万一在缴费期内出险，后面的保费也不用交了，杠杆效应最大化。

说到底，没有最好的产品，只有最适合你的方案。如果你对自己身体状况拿不准，或者想在众多产品里筛一筛，可以去水滴保保险攻略看看详细的对比和选购建议，心里更有底。

别急着下单，多花半小时研究条款，比以后花几个月去扯皮要强得多。