很多人觉得一旦确诊糖尿病，保险的大门就彻底关上了。其实也不全是这样，尤其是寿险，它的核保逻辑跟重疾险不太一样。
寿险主要看的是身故风险。保险公司评估的是你未来发生身故的概率。糖尿病确实会增加心血管疾病的风险，所以健康告知里肯定会问到。但问到了不代表就一定拒保。
如果是二型糖尿病，情况往往还有转机。要是血糖控制得比较稳，糖化血红蛋白指标正常，而且没有合并高血压、冠心病或者肾脏损害这些并发症，很多定期寿险是有机会承保的。有时候是标准体，有时候可能需要加费。加费的意思就是每年多交一点钱，但身故和全残的赔付金额是不打折的。
当然，如果病情比较复杂，比如有多个危险因素，或者已经出现了明显的并发症，那大概率会被延期观察或者直接拒保。至于一型糖尿病，因为发病早、病情相对重一些，常规寿险确实很难买进。
这时候有些人会去看那些“免健康告知”的产品。这里得提醒一句，免健告不等于什么都赔。这类产品通常会有既往症免责条款，也就是说，投保前已经确诊的疾病及其并发症，后续出险是不赔的。它只是降低了投保门槛，并没有降低理赔标准。
所以，投保的时候千万别抱侥幸心理。确诊时间、用药情况、有没有并发症，都得如实填报。如果拿不准自己的情况属于哪一类，可以准备好近期的体检报告，比如糖化血红蛋白、空腹血糖值等，尝试向多家公司申请预核保。对比一下各家给出的结论，择优选择，这样更稳妥。
病程越短、控制越好，拿到好结论的几率自然就越大。如果你对具体的核保细节感兴趣，或者想看看有哪些适合带病体的保障方案，可以去水滴保保险攻略里找找灵感。