买终身寿险的时候，你有没有被“增额”和“定额”这两个词绕晕过？说实话，身边不少朋友都卡在这，不知道该选哪个。今天就把这事说透，不整那些虚的。
先纠正一个常见误区——很多人以为增额和定额的核心区别是保障期限，其实不是。两种产品都是终身保障，这一点是一样的。真正的差异在于：钱是怎么“长”的。
增额终身寿险，名字里就带答案——保额会“增”。合同签订时约定一个固定增长比例，比如3%，第二年保额就是第一年的1.03倍，第三年再乘以1.03，以此类推。保额往上走，现金价值也跟着涨，而且涨得还挺快。这一点挺让人心动的，但也容易让人产生一个危险的想法：把这当成高收益理财。
注意了，这里有个坑。合同里写的“增长率”可不是你的投资收益率。监管老师不止一次提醒过，基本保险金额增长率和产品实际回报率（IRR）不是一回事。你拿到手的钱，得看现金价值增长情况，而不是盯着那个百分比看。
定额终身寿险呢，就简单直接——保额从一开始就定死了，买多少就是多少。它不玩增长那套，但保障功能反而更纯粹、更稳定。部分产品可能带分红，但分红本身是不确定的，别把分红当成固定收益来预期。现金价值增长确实慢一些，不过胜在稳。
保费呢，在同等保额下，增额因为多了储蓄增值的属性，保费通常比定额贵一些。但这事不能绝对化，年龄、缴费期限、身体情况都会影响最终保费数字，所以比较的时候最好让保险顾问给你做同条件下的方案对比。
说到底，选哪个看你想要什么。如果你看重的是资产传承、长期储蓄，增额可能更对胃口；如果你就想万一出事了给家里留一笔确定的钱，定额更踏实。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。