开公司最怕什么？钱突然没了。
不是夸张。你辛辛苦苦干一年，结果一场意外把厂房烧了，或者客户用了你的产品出了问题被告上法庭，赔得底朝天。这种事我见过不少。
所以今天不聊虚的，咱们就说说企业该怎么用商业险把风险转嫁出去，让自己的生意多一层保障。
你的固定资产，随时可能被一把火带走
机器设备、库存商品、办公场地……这些东西加起来往往是企业最值钱的部分。自然灾害、火灾、爆炸，哪怕是小概率事件，摊上一次就够喝一壶的。财产险就是干这个的——设备损坏了按约定赔，库存泡水了按约定赔。当然，具体赔多少、怎么赔，得看合同条款。
产品砸了、员工伤了，这些锅你背不背？
有些老板觉得“我产品没问题”“我管理很规范”，但意外这东西不讲道理。你产品把用户弄伤了，客户告过来要赔偿；员工在工作中出了工伤，索赔清单列得吓死人。责任险就是在这种时候替你兜底的——把该你赔的钱，让保险公司来出。说白了，就是花点小钱把麻烦甩出去。
货在路上，心也悬在半空
做贸易的老板最懂这种焦虑。原材料运过来、产品发出去，路上磕了碰了、丢了淋了，损失都是自己的。货物运输险就是给这条供应链上把锁，让运输途中的意外不再那么可怕。
交通工具也是风险敞口
公司有车、有船、有飞机的，注意了。运输工具一旦出事，修的不仅是车船飞机本身，还可能连带货物损失、第三者赔偿。机动车辆险、船舶险、飞机险，各自对应不同的风险场景，按需配置就行。
搞基建、上项目，意外不挑时候
在建工程、安装工程，这些项目周期长、参与方多、风险点也杂。施工过程中出了事，赔施工方的、赔第三方的、赔材料设备的，一串下来不是小数目。工程险就是针对这类场景设计的，保障项目建设期间可能出现的物质损失和法律责任。
生意场上，信用和保证也得盯紧
这一块很多人容易忽略。合作伙伴跑路了、供应商违约了、产品出了质量问题导致他人损失——这些都属于信用险和保证保险的范畴。说白了，就是给你的商业关系再加一道安全阀。出口信用险、投资保险这些，在跨境生意里用得比较多；合同保证险、产品质量险则是内贸常见的。
看完这些，你会发现商业险不是可有可无的面子工程，而是实打实的风险对冲工具。关键是别瞎买，先把自己企业最可能踩的坑摸清楚，再针对性地选险种。想进一步了解各类险种的具体作用，可以参考水滴保保险攻略。
配置商业险这件事，说难听点就是“花钱买平安”——但这钱花得值不值，得看你有没有买对地方。