很多男性朋友在挑选重疾险时，第一反应往往是看价格。毕竟生活里要花钱的地方太多了，房贷、车贷、日常开销，哪一样都不轻松。这时候，消费型重疾险就进入了大家的视野。

这种保险其实挺纯粹的，它主要保的是合同约定的重大疾病。如果在保障期内不幸确诊并达到理赔条件，保险公司会按约定给付保险金；但如果平平安安到期了，这笔保费也就“消费”掉了，不会退还。正因为少了储蓄或身故返还的功能，它的价格通常比那些带身故责任的储蓄型产品要低不少。

对于正处于事业上升期、手头不算宽裕的男性来说，这确实是个能用较低成本撬动较高保额的选择。我们可以把省下来的保费用在刀刃上，比如先确保保额足够覆盖几年的收入损失，或者去配置一份医疗险来应对高额的住院花费。

不过，选的时候也得留个心眼。男性在重疾风险上，除了癌症，心脑血管疾病的发病率也不低。所以在看条款时，可以留意一下是否包含这些高发疾病的额外赔付，或者有没有针对性的可选责任。当然，具体的保障范围和理赔标准，最终还得看保险合同是怎么写的。

另外，健康告知这道坎是绕不过去的。不管产品多便宜，投保前都得如实回答保险公司的询问。如果有体检异常或既往病史，可能会影响承保结果，甚至导致后续理赔纠纷。我寻思了一下，与其纠结哪款产品绝对好，不如先看看自己的身体状况和钱包厚度，再决定是选定期还是终身，是纯消费还是加点储蓄功能。

如果你对怎么搭配更合适还有点迷糊，也可以去水滴保保险攻略里翻翻相关的科普内容，或者直接在水滴保官网首页上对比看看不同产品的责任细节。