每个月还完房贷，再扣掉孩子学费，到手工资就剩个零头。这时候要是再塞进来一份几千块的重疾险保费——说实话，挺让人喘不上气的。
消费型重疾险的出现，本质上是在回答一个很现实的问题：能不能少花点钱，还把该保的风险保住？它通常没有身故保障，也不带什么储蓄返本的功能，就是单纯管大病。保费门槛因此明显降低了，对预算紧张的人来说，算是多了一个可以够得着的选项。
当然，价格下来了，保障范围也会有些变化。消费型产品的逻辑是用较低保费撬动较高的重疾保额，把钱花在刀刃上——转移疾病本身带来的经济冲击，而不是兼顾其他责任。这里面有个取舍的问题：你要的是更纯粹的保障，还是附加了其他功能但保费更高的产品？这个没有标准答案，取决于你当前的经济实力和家庭责任。
说到底，配置保险这事，适合别人的未必适合你。与其照搬别人的方案，不如先把自己的预算和需求捋清楚。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。