有过恶性肿瘤病史，在保险核保里确实属于高风险因素。常规的重疾险和百万医疗险，大多数情况下会直接给出拒保结论。但这不代表彻底没路可走，得看具体情况。

如果是原位癌或者早期的恶性肿瘤，比如乳腺原位癌、宫颈原位癌，手术切得干净，病理报告也显示没复发转移，有些核保稍微宽松点的重疾险，在术后满个一两年甚至三年后，是有可能给到除外承保的。啥叫除外承保？就是原来那个肿瘤部位以及它可能引起的复发转移不赔，但其他重大疾病还是正常理赔的。

甲状腺乳头状癌比较特殊，预后通常很好。如果术后过了5年，一直没复发转移，手里有完整的复查报告，极少数宽松的重疾险甚至可能给到标体承保，也就是和健康人一样正常买。

医疗险这块，常规百万医疗险基本是没戏了。这时候可以看看防癌医疗险，它的健康告知相对宽松，不过通常也会把既往的恶性肿瘤责任除外掉。另外就是各城市的惠民保，这种属于政策性保险，不限健康状况，哪怕正在治疗也能买。但要注意，能买不等于全赔，恶性肿瘤作为既往症，报销比例通常会比健康人群低不少，具体得看当地政策。

寿险的健康告知比重疾险要松一些。如果是甲状腺癌术后治愈且复查良好，很多定期寿险是可以标体承保的。其他类型的恶性肿瘤，如果术后生存期超过5年，各项指标都正常，也有机会加费或者标体承保。

意外险一般不需要健康告知，只要生活能自理就能买。但要搞清楚，意外险只保外来的、突发的意外事故，因为恶性肿瘤导致的医疗费或身故，它是不管的。

投保前，把病历资料准备齐全很关键，住院病历、病理报告、手术记录、近期的复查报告，这些都少不了。各家保险公司核保标准不一样，可以多投几家试试，挑个最好的结论。千万别想着隐瞒病史去赌那两年的不可抗辩条款，真到了理赔时候，一查门诊住院记录，大概率还是会被拒赔，得不偿失。

如果想了解更多关于不同身体状况下的投保思路，可以去水滴保保险攻略看看，里面有一些实用的建议。