很多人买完重疾险就放一边了，直到听说“新规”出来，心里才咯噔一下：我买的到底是旧版还是新版？赔起来会不会有差别？
其实2020年那会儿，行业协会和医师协会联手搞了个大动作，发布了《重大疾病保险的疾病定义使用规范（2020年修订版）》。这是自2007年以来最大的一次修订，改动确实不少，但核心就集中在几个大家最关心的地方。
最直观的是病种数量变了。以前必保的重疾是25种，新规增加到了28种。多出来的这3种分别是严重慢性呼吸衰竭、严重克罗恩病和严重溃疡性结肠炎。听着挺专业，其实就是把一些高发且治疗费用高的病给纳进来了。同时，新规还首次强制要求包含3种轻症：轻度恶性肿瘤、较轻急性心肌梗死、轻度脑中风后遗症。这意味着，以后只要叫“重疾险”的产品，这些基础保障都得有，水滴保官网首页上能查到的正规产品也都遵循这个标准。
不过，大家议论最多的还是甲状腺癌。在旧定义里，不管甲状腺癌严重不严重，只要确诊了，基本都按重疾100%保额赔。但新规把它给“分级”了。TNM分期为I期的甲状腺癌，现在被划到了轻症里。要知道，临床上90%以上的甲状腺癌都是I期，也就是我们常说的“懒癌”。这下好了，虽然还在保障范围内，但赔付比例最高不超过保额的30%。对于那些冲着甲状腺癌高赔付去买旧保单的人来说，这确实是个不小的落差。
再一个就是轻症的赔付上限。新规白纸黑字写着，那3种必保轻症的赔付比例不能超过重疾保额的30%。以前有些激进的产品，轻症能赔到45%甚至50%，现在都被这条线给卡住了。这也是为了规范市场，防止保险公司通过提高轻症赔付来变相涨价或者玩数字游戏。
还有些细节上的收紧。比如恶性肿瘤的确诊，现在必须得有病理学检查报告，光靠影像学发现不行了。原位癌、交界性肿瘤这些也被明确踢出了重疾范围。冠状动脉搭桥术的定义也从“开胸”改成了“切开心包”，虽然更符合现在的微创手术趋势，但在理赔口径上其实是收窄了。
所以，如果你手里攥着的是2021年2月1日之前买的旧保单，那恭喜你，你的甲状腺癌保障还是按老规矩走，全额赔付。如果是之后买的新规产品，就得接受这种分级赔付的现实。但这也不代表新规就不好，它把更多种类的病纳入了必保范围，也让定义更符合现代医学的发展。具体怎么选，还得看你自己更看重哪方面的保障。想了解更多信息，可以去水滴保保险攻略看看详细的对比分析。