买终身寿险的时候，很多人会被合同里密密麻麻的条款搞晕。尤其是"身故或全残保险金"这一块，感觉绕来绕去算不清楚。
说实话，这东西看着复杂，说白了就两件事：年龄在哪个档、交费期完没完。
先说年龄。17周岁及以前身故或全残，保险公司从两个数里挑大的给：一个是累计交的保费，一个是现金价值。就这么简单。
成年后就麻烦一点。18周岁及以后，还要看你交费期有没有满。交费期满日之前出事，给付比例就派上用场了——保险公司会比较累计保费乘以对应比例和现金价值，取较大的那个。交费期满日及之后呢，则从三个数里挑最大的：有效保险金额、现金价值、还有保费乘以比例。
这个比例呢，行业里常见的划分是：18到40周岁给付比例相对高一些，41到60周岁次之，61周岁及以上又低一些。但我得说一句，不同产品比例可能不同，你看到这里先别急着套公式。
所以啊，买之前一定要把合同条款看清楚。具体到某款产品，比例是多少、什么时候按什么方式计算，都得一一确认。毕竟保险这东西，白纸黑字写进合同的才算数。
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