上周有个朋友问我，说她想给5岁的孩子买份重疾险，但市面上产品太多了，根本不知道从哪下手。确实，少儿重疾险的门道不少，今天咱们就聊聊几个关键参数。

投保年龄是个硬门槛。市面上多数少儿重疾险投保范围是出生满30天到17周岁，这个设计是有讲究的——太小的孩子健康核保难通过，太大了保费又贵。当然，不同产品对这个范围的处理方式可能不一样，有的宽松些，有的严格些。

等待期这个问题很多人容易忽略。180天算是行业内比较常见的等待期设置，但不同产品差异挺大。等待期内万一出险，保险公司是不担责的，所以等待期的长短直接影响你什么时候真正被“保护”上。这个时间差，可别不当回事。

基础保障这块，重点看轻症、中症、重疾的覆盖情况。轻症就是程度较轻的重疾，中症介于轻症和重疾之间。市面上有些产品对高发少儿重疾有额外关注，这个设计思路倒是挺贴心的——毕竟孩子的发病谱系和大人不太一样。

额外赔付是个加分项。部分产品会在孩子成长的关键阶段提供额外的保额支持，比如前30年重疾出险多赔一部分。这个设计挺实在的，毕竟孩子生病，家长停工照顾的收入损失也得考虑进去。

说白了，给孩子挑重疾险，不能光看价格。上述这几个维度都摸清楚了再下手，不然等到理赔的时候发现这也不赔那也不赔，就晚了。

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。