当父母查出三高，很多人的第一反应是：完了，这还能买保险吗？
先别急着下结论。说实话，年龄大了身体有点小毛病，太正常了。问题不在于指标高不高，而在于——万一生病住院，那个数字很吓人。一场手术下来十几二十万，医保报完还得自费一大块，普通家庭扛起来确实吃力。
但现实就是这么拧巴。三高偏偏是保险公司最不愿意接的群体。健康告知密密麻麻，指标超标就得说明情况，严重点的直接拒保。
这时候得区分两种情况来想：
第一种，三高控制得还行，没出现并发症，各项指标离红线还有距离。这种情况下可以试试常规医疗险，但有两个建议——优先选保证续保的产品，保障不容易中断；做好心理准备，即便能通过核保，也有可能被要求加费。
第二种，三高已经比较严重，或者出现了其他并发症，常规医疗险过不了关。这种时候可以看看不需要健康告知的医疗险。注意这里有个但是——既往症能报销≠全额报销、无限报销。产品条款里通常会规定既往症的免赔额、报销比例、费用范围，不是买了就能躺着用。
意外险方面相对友好。大部分成人意外险没有健康告知，三高基本不影响投保，磕碰摔伤产生的医疗费用能覆盖。
两个特别需要注意的点：
既往症报销往往有严格限制。高免赔额、低报销比例、指定费用范围，这些都在条款里写得清清楚楚，别被销售话术带偏了。
关于保证续保。给高龄父母推荐的医疗险大多是一年期产品，不具备长期保证续保效力。停售、调费、调整保障内容，都可能发生，别把期望值拉得太满。
说到底，给有三高的父母买保险是个技术活。与其纠结能不能买，不如先把功课做足。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。