经常有朋友问我们水滴保：手里预算有限，重疾险和百万医疗险到底该先买哪个？或者是不是有了百万医疗险，重疾险就可以省了？
这俩虽然都跟“大病”有关，但路子完全不一样。搞不清楚的话，真出事了可能会发现手里的保单“不给力”。
最本质的区别，其实就在钱怎么给。
百万医疗险是“报销型”。你住院花了多少，拿着发票去找保险公司，它在扣除免赔额（通常是一万块）后，把剩下的合理费用报给你。注意，它报的钱不会超过你实际花的钱。也就是说，你没法靠这个赚钱，它只是帮你减轻看病掏腰包的压力。
重疾险就不一样了，它是“给付型”。只要确诊了合同里约定的重大疾病，比如恶性肿瘤、急性心肌梗死等，保险公司直接打一笔钱到你账户。这笔钱是多少？就是你当初买的保额，比如50万就是50万。
重点来了：这笔钱你爱怎么花就怎么花。
你可以拿去交住院费，也可以用来买营养品、请护工，甚至用来还房贷、车贷，弥补因为生病没法工作导致的收入损失。毕竟，生一场大病，除了治疗费，后续的康复期和误工期的开销才是个大头，这部分百万医疗险是管不着的。
再说说保障期限。
百万医疗险大多是一年期的产品，交一年保一年。虽然现在很多产品承诺可以续保，但终究存在停售或者身体变差后被拒保的风险。它更像是一个短期的、高杠杆的医疗资金补充。
重疾险通常是长期合同，保20年、30年或者保到70岁、终身。一旦投保成功，只要按时交费，哪怕中间身体出了小毛病，也不影响后续的保障。它给的是一种长期的、确定的安全感。
所以，这俩不是“二选一”的关系，而是“搭档”。
百万医疗险负责解决医院里的账单，让你敢用好的药、好的治疗方案；重疾险负责解决医院外的生活开支，让你安心养病，不用愁下个月的房贷。如果预算允许，建议两个都配上。如果实在紧张，可以根据自己更担心哪方面的风险来侧重选择。