有个朋友做点小生意，去年底刚赚了一笔，结果今年初突然查出重病住院。生意停了不说，现金流一下就紧张起来。还好之前在别人推荐下买了份医疗险，不然真的会很被动。

这事儿让我想到一个问题——做生意的人，到底该怎么配保险？

其实核心就一条：先把保障型产品买齐了，再说别的。 重疾险、医疗险、意外险，这三样是基础。做生意的人作息不规律、应酬多，身体出问题概率不一定比坐办公室的低。真要是摊上大事，这些保险能帮你兜住底，不至于让家庭财务崩盘。

问题来了。很多做生意的人手头宽裕点之后，就会想着用保险做资产规划——增额终身寿险、年金险这些。我不是说不可以，但这里有个特别容易踩的坑。

保费来源必须合法、清白。 用自己的合法收入去买，没问题。但如果债务已经形成了，这时候突击去买大额保险，想把资产“藏”进去——不好意思，法律上有个东西叫债权人撤销权。《民法典》明确规定，债务人无偿转让财产影响债权实现的，债权人可以请求法院撤销。换句话说，你以为把房子、钱变成保单就安全了？不一定，可能最后保单都会被执行。

所以保险的资产规划功能，它是长期的，不是临时抱佛脚的工具。生意顺的时候提前规划，和出事之后再想着补救，是两码事。

还有一点，做生意的人家庭结构、企业股权有时候比较复杂，投保人是谁、受益人写谁，这里面的门道挺多的。建议这种复杂情况找专业律师和保险顾问聊一聊，别自己瞎琢磨。

每个人的年龄、预算、身体状况不一样，适合的产品组合也不同。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。