很多人一看到“健康告知”就心里打鼓，觉得自己体检报告上那几个箭头，或者平时吃的降压药，是不是就把买保险的路给堵死了。
其实没那么绝对。带病投保能不能过，真不是保险公司一拍脑袋决定的，而是看你的具体情况和产品的核保尺度。
咱们先说说大家最关心的结果。当你把健康状况如实摆出来，保险公司通常会给出这么几种反馈：
一种是皆大欢喜的“正常承保”。如果你的小毛病比较轻微，比如轻微的脂肪肝但肝功能正常，或者很久以前的一次小手术已经痊愈且无后遗症，保险公司觉得风险可控，就会按标准费率给你保，啥额外条件都不加。
另一种是“加费承保”。这就像去买车险，如果车子出过几次小剐蹭，保费可能会稍微贵点。在人身保险里，如果你的某些指标（比如血压、血糖）稍微偏高，但还没到严重病变的程度，保险公司愿意保你，但会要求多交一点保费，以此来平衡它承担的高一点的风险。
还有一种很常见的叫“除外承保”。这个在医疗险里特别普遍。比如你有甲状腺结节，保险公司可能会说：“行，我保你，但是以后因为甲状腺结节及其并发症产生的医疗费，我不赔；除了这个，其他病我都管。”这其实是一种折中方案，既让你有了保障，又帮保险公司规避了确定的高风险。
当然，如果病情确实比较严重，比如已经确诊了癌症、严重的心脏病或者肾功能衰竭，那大概率就是“拒保”了。这时候硬买也没用，不如把精力放在已有的社保或者专门的普惠型医疗险上。
这里我得啰嗦一句，也是最重要的一点：如实告知。
我寻思了一下，很多人不敢告知是怕被拒保。但你想啊，保险合同讲究的是最大诚信原则。如果你现在瞒着不说，将来真出险了，保险公司一查病历发现你投保前就有这病，那不仅不赔钱，连保费都可能不退，这就太亏了。水滴保保险服务里也常提醒大家，健康告知的原则是“有问必答，不问不答”，问到了就老实说，没问到的不用自己脑补。
像高血压、糖尿病这些慢性病，现在也不是完全没机会。有些产品对一级高血压或者血糖控制得好的糖尿病患者是比较友好的，甚至可以通过智能核保直接得出结论。所以，别急着放弃，多看看不同产品的健康告知要求，或者找专业的顾问帮你筛一筛，总能找到适合你的那一款。