很多人买重疾险时，第一反应就是问："这产品保多少种病？100种还是120种？"

说实话，病种数量真不是重点。

为啥这么说？因为不管哪家保险公司的重疾险，也不管它宣传保100种还是150种，其中有28种是必须包含的。这是中国保险行业协会和中国医师协会一起定的规矩，叫《重大疾病保险的疾病定义使用规范》。所有在售的重疾险产品，都得遵守这个规范。

这28种病，基本上覆盖了咱们普通人最容易遇到、也最花钱的那些大病。像恶性肿瘤——重度（也就是大家常说的癌症，但不包括部分早期癌）、较重急性心肌梗死、严重脑中风后遗症，这三种就占了理赔的大头。还有重大器官移植术、冠状动脉搭桥术、终末期肾病（尿毒症期）、多个肢体缺失等等，都在这里面。

你可能会想，那多出来的几十种病是不是就没用了？也不是。有些确实是小概率事件，或者是一些特定人群才需要关注的疾病。但关键是，你得先确保那28种核心的有了，再去看不常见的病种有没有额外加成。别本末倒置，冲着"保120种"的名头去，结果发现高发的那几种定义特别苛刻，那就亏大了。

另外得提醒一句，重疾险赔不赔，不光看你是不是得了这个病，还得看是不是达到了合同里写的"严重程度"。比如脑中风后遗症，不是说住院了就能赔，得是确诊180天后还遗留特定的神经系统功能障碍才行。恶性肿瘤也是，得是"重度"的，一些早期的、预后很好的原位癌，通常不在重度重疾的赔付范围内，但可能在轻症责任里。

所以挑重疾险，别光数病种。看看那28种必保疾病的具体定义宽不宽松，有没有额外的轻症、中症保障，这些反而更实在。要是拿不准，可以去水滴保保险攻略翻翻相关的科普，或者直接找我们水滴保的顾问聊聊，帮你把把关。