很多人买百万医疗险，就是冲着那个“百万”保额去的，寻思着万一得了大病，治疗费就不用愁了。还真不是这么简单。
百万医疗险的报销逻辑，跟你想象的可能不太一样。它不是花多少报多少，而是要跨过好几道门槛，才能拿到钱。
先说保障范围。住院医疗费用、特殊门诊费用（比如肾透析、器官移植后的抗排异治疗）、门诊手术费用、住院前后门急诊费用，这些通常在保障范围内。但注意了——是“特殊”门诊，普通感冒发烧去挂个门诊，不在报销范围内。另外，质子重离子治疗、恶性肿瘤特药这些项目，部分产品有，部分产品没有，买之前得看清楚合同写了啥。
然后是免赔额。这个东西挺讨厌的，但也是百万医疗险保费能做得这么低的原因。多数产品设有年度免赔额，常见的是1万元。翻译成人话就是：一年内累计花了1万以上的部分，才能申请报销。1万以内，自己掏。不过呢，万一是大病，很多产品会把免赔额降低甚至直接取消——这条规则每个产品不一样，也得看合同。
再说报销比例。这个就有点意思了。经社保结算后，报销比例通常能到100%，看着挺美；问题来了，要是没有经过社保直接用商业险报销，比例可能就只有60%到80%。听起来好像差得不多？真到治疗花了几十万的时候，算下来可能少报几万块。所以，社保先用上，这个很重要。
还有个事儿很多人容易忽略——保证续保。你可能听到过“保证续保6年”“保证续保20年”这种说法，但得搞清楚，监管对“保证续保”的定义是：在一个保证续保期内，前一保险期间届满前你提出续保申请，保险公司必须按原条款和约定费率继续承保。划重点：是“必须”，但只在保证续保期内有效。过了这个期限，保险公司有权根据整体赔付情况调整费率，甚至不再接受续保。所以“终身保证续保”这种说法，是违规的，别信。
理赔流程这块儿，一般是报案、提交理赔资料、保险公司审核、最后按合同约定赔付。复杂案子建议提前打客服问清楚需要什么材料，省得来回跑。
总结一下：百万医疗险能报销哪些费用，要看合同写了啥；能报多少，要看免赔额和报销比例；以后还能不能继续买，要看续保条件。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。