很多人一听到“猝死”，第一反应就是找意外险。毕竟来得太突然了，感觉完全就是个意外。

但咱们水滴保在整理资料时发现，医学上的猝死大多是由潜在疾病（比如心梗、脑出血）引发的。在保险公司的定义里，这属于“疾病”范畴，不符合意外险“外来的、突发的、非本意的、非疾病的”这四个硬性条件。所以，除非你买的是专门附加了猝死责任的意外险，否则普通意外险大概率是拒赔的。

那医疗险呢？它能不能搭把手？

其实是可以的，但逻辑不一样。医疗险不管你是因为什么病倒下的，它只管你在医院里发生的、合理且必要的医疗费用。如果人在送医抢救过程中产生了挂号费、检查费、药费或者急救车费，这些只要还在合同约定的保障范围内，并且超过了免赔额，医疗险就能按规定比例给你报销。

我寻思了一下，这里有个细节大家容易忽略：如果人送到医院时已经不幸离世，没有产生后续的住院抢救费用，那医疗险可能就没法发挥作用了。因为它本质上是报销型保险，得先有“花费”，才能谈“报销”。

另外，重疾险和寿险在这时候的角色也不太一样。重疾险得达到合同约定的疾病状态或实施了特定手术才能赔钱，光有“猝死”这个结果不一定够；而寿险（不管是定期还是终身）只要是合同生效后的身故，通常都能直接给一笔身故金，这笔钱家属拿去处理后事或者还房贷都行，限制相对少一些。

所以说，配置保险真不是买一个就完事儿了。如果你担心工作压力大、作息不规律带来的风险，可以看看水滴保保险攻略里关于不同险种搭配的建议。当然，具体能不能赔、赔多少，最后还得看你手里那份合同是怎么写的，以及当初健康告知做得规不规范。