很多老板在买保险时容易把雇主责任险和团体意外险搞混。其实这俩根本不是一回事。
雇主责任险，顾名思义，保的是“雇主”的责任。也就是说，当员工在工作期间因为工作原因受了伤，或者得了职业病，依法应该由老板掏钱赔偿的时候，保险公司来替老板出这笔钱。这笔钱是赔给企业的，企业再拿去赔给员工，或者直接用于支付员工的医疗费、误工费等。
那它具体都管些啥呢？
最核心的肯定是工伤事故导致的死亡或伤残赔偿金。但这还不够，很多时候员工受伤后需要休息，这段期间的误工费（或者叫停工留薪期工资）也是一笔不小的开支，好的雇主责任险是能覆盖这部分的。还有，如果事情闹大了，请律师打官司产生的法律费用，有些产品也能报。
这里有个细节得注意。原文提到太平洋的雇主责任险可以定制，这确实是这类产品的特点。不同行业风险不一样，比如建筑工地和高档写字楼里的文员，风险等级天差地别。所以企业在选的时候，得根据自己的实际情况来。
看员工人数，这决定了保费总额；看行业特点，高风险行业费率自然高；再看潜在风险，是不是经常要外出跑业务，有没有接触有毒有害物质的可能。
我寻思了一下，很多企业主买这个险种，其实是想给自己加道防火墙。毕竟工伤保险虽然能报一部分，但像一次性就业补助金这些，很多地方规定是企业自己出的。这时候雇主责任险就能派上用场了。
不过也别指望它能包打天下。员工自己打架斗殴、故意自残，或者因为个人疾病（非职业病）导致的伤亡，通常都是免责的。所以在水滴保保险攻略里看条款时，重点要看“责任免除”那一栏，比看“保险责任”还重要。
配置的时候，别光看身故赔多少万。对于小企业来说，高频发生的可能是小磕小碰导致的医疗费和误工费。如果免赔额太高，或者误工费每天只补几十块，那实际用起来会很鸡肋。建议多对比几家，看看谁家的误工津贴更实在，法律费用包含不包含，这才是真正能帮企业省钱的地方。