很多家长在给孩子挑保险时，都会纠结要不要买个增额终身寿险。毕竟这玩意儿听起来挺高大上的，保额还能跟着时间涨。

咱们先泼盆冷水。增额寿险，本质上还是寿险，核心作用是防范身故或全残带来的经济风险。你想啊，小朋友在家里是“吞金兽”，是花钱的主儿，并不是那个挣钱养家、万一倒下会让全家陷入困境的“顶梁柱”。所以，如果单纯从转移家庭经济风险的角度看，给娃买寿险的必要性确实不高。

但这不代表它完全没用。有些家长买它，其实是看中了它的“储蓄”属性。比如想给孩子存一笔确定的教育金、婚嫁金，或者作为未来的创业启动资金。因为它的现金价值是写进合同里逐年增长的，主打一个确定性和强制储蓄。你要是管不住手，总想剁手买买买，那这种专款专用的方式倒也挺适合你。

不过，在考虑这些“锦上添花”的功能之前，我建议你先看看孩子的基础保障打牢了没。

孩子的抵抗力弱，磕磕碰碰也多，生病住院的概率比大人大得多。所以，国家给的少儿医保一定要先配上，这是最基础的兜底。在此基础上，再搭配一份百万医疗险或者小额医疗险，解决大额医疗费用；再来个少儿意外险，防着点猫抓狗咬、摔伤烫伤；最后才是重疾险，弥补大病期间的收入损失和康复费用。

把这些能转移健康风险的保障配齐了，如果手里还有闲钱，且这笔钱确实是打算放个十几年不动的，那时候再考虑增额寿险也不迟。

保险配置是个动态过程，每个家庭的情况都不一样。如果你对孩子的保障规划还有些拿不准，或者想了解不同险种的具体搭配逻辑，可以去水滴保保险攻略看看，里面有很多实用的干货。

总之，别为了买而买。先看需求，再看预算，最后才看产品。