看到有人问怎么选意外险，特别是提到哪家平台产品多的时候，我寻思了一下，其实平台多不多不是最核心的，核心是你得知道自己缺啥。

意外险这玩意儿，说实话，门槛低，价格也不贵，但里面的门道真不少。你别看它都叫“意外险”，给刚会跑的小孩买的，和给天天坐办公室的白领买的，或者是给家里退休老人买的，侧重点完全不一样。

比如给小孩买，你肯定更在意磕磕碰碰后的门诊报销方不方便；给老人买，那骨折津贴、住院护理这些可能比身故保额更实用；要是自己经常出差跑业务，那交通意外的额外赔付就得重点看看。

所以，别光盯着“产品全不全”这个点。产品再多，不适合你也是白搭。我觉得挑的时候，主要看这几个实在的指标：

意外医疗能不能报销自费药，这点很关键，毕竟进口钢钉、特效药都不便宜。免赔额是多少，最好是0免赔，不然几百块的医疗费还得自己掏一部分，心里总归有点堵。还有伤残赔付是按比例赔还是固定赔，1到10级伤残每级差10%这种条款得看清楚。

另外，职业类别也得对得上。有些高危职业，像高空作业、货运司机，普通意外险是直接拒保的，得找专门的。你要是瞒着买，到时候理赔扯皮能把你累死。

我们水滴保在保险攻略里也整理过不少这类干货，其实就是想帮大家把这些复杂的条款翻译成人话。毕竟买保险是为了安心，不是为了买完还得去研究半天法律条文。如果你对自己该配多少保额、哪些责任是必须的还拿不准，可以去水滴保官网首页逛逛，根据自己的实际情况筛一筛，比盲目看榜单强多了。