当了父母之后，最怕什么？
孩子还小的时候，坠床、磕碰、烫伤这些意外防不胜防。大一点了，又担心他在外面玩水出意外。再往后，肺炎、手足口病这类常见病住院，当家长的恨不得自己替他难受。最让人心里没底的，还是万一碰上白血病、脑瘤这类大病——治疗周期长、花钱像流水一样。
说白了，家长们的焦虑基本就集中在三类：
意外风险。这个不用多说，小孩子好奇心强又缺乏危险意识，摔伤、烫伤、溺水这些事，当父母的多少都听说过或者经历过。
医疗风险。感冒发烧住院还好说，万一病情严重需要长期治疗，医保报销之后往往还有不少自付部分——特别是用到一些效果好但价格高的药品或治疗手段的时候。
大病风险。白血病、脑瘤这类重疾，在儿童中的发病率并不低，治疗费用通常较高，对普通家庭来说确实是很大的经济压力。
所以少儿保险的配置思路，通常就是围绕这三类风险来的。说白了，就是把“万一出事要花一大笔钱”这个不确定的事，变成“每年交固定保费”这个相对确定的事。保费多少跟产品方案、被保险人年龄、保额高低都有关系，得具体情况具体分析。
趁孩子身体健康的时候先把保障安排上，确实能减少以后因为健康状况变化导致的投保不确定性。不过我得提醒一句：最终能不能投保、怎么承保，要看健康告知和保险公司的核保结论，不是想买就能买的。
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