很多人买重疾险时，盯着那几十上百种的病种列表看，觉得越多越划算。其实，这里面有个“硬指标”，不管保险公司怎么包装，有些病是必须得保的。

早些年，行业规范里确实规定了25种核心重大疾病，像恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症这些高发且治疗费用高昂的病，都在里头。那时候，只要叫“重大疾病保险”，这25种就得全覆盖，少一种都不行。

不过，规矩后来升级了。现在的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》把必保的重度疾病从25种扩充到了28种。除了原来的那些，还细化了一些定义，比如把恶性肿瘤分成了重度和轻度，急性心肌梗死和脑中风后遗症也做了更细致的分级。这意味着，现在市面上正规的重疾险，至少得涵盖这28种重度疾病，以及对应的3种轻度疾病。

我寻思了一下，这对咱们投保人其实是好事。因为核心风险被兜底了，你就不用担心某些公司为了压低价格，偷偷把高发的癌症或心梗给剔除出去。剩下的那些额外增加的病种，算是保险公司的“加分项”。有的产品可能多保几种罕见病，有的可能在轻症赔付比例上更慷慨。

所以，挑产品的时候，别光数病种数量。先看看这28种核心重疾有没有缺斤少两，这是底线。在这个基础上，再去对比那些额外的保障责任、赔付次数或者豁免条款，才更有意义。毕竟，保障全面固然好，但能把最高发的风险稳稳接住，才是重疾险存在的根本。如果你想了解更多关于如何筛选靠谱产品的思路，可以去水滴保保险攻略里翻翻，里面有不少避坑的小技巧。