很多人买完保险过了一两年，可能因为手头紧，或者觉得产品不合适，就琢磨着要不要把这份消费型重疾险给退了。毕竟交了两年的钱也不是小数目，心里总想着能退回来多少。

咱们得先泼盆冷水：这时候退保，大概率是亏本的。

保险合同里有个词叫“现金价值”，这才是你退保时能拿到的真金白银。在保单生效的前几年，现金价值通常非常低，可能连你已交保费的一半都不到。也就是说，你交了1万块，退回来可能只有两三千，剩下的就当是给保险公司交的“手续费”和保障成本了。这可不是保险公司黑心，而是长期险在前期的运营成本、佣金和保障风险分摊都比较高，具体能退多少，你得翻开合同里的“现金价值表”瞅一眼，那上面写得清清楚楚。

除了钱上的损失，更让人头疼的是保障的空窗期。退保意味着原来的合同彻底终止，从那一刻起，你就失去了重疾保障。万一刚退保不久身体出了点小毛病，或者不幸确诊了重疾，那可就真的没人管了。

有人会说：“那我退了旧的，立马买个新的不就行了？”

想法很美好，现实挺骨感。这两年你的年龄长了两岁，保费自然水涨船高。更要命的是，如果这期间体检报告上多了几个结节、息肉，或者住过院，新产品的健康告知你可能就过不去了。到时候旧的去掉了，新的买不进，那才是真的进退两难。

所以，除非是产品本身有重大缺陷，或者你确实负担不起这份保费，否则别轻易动退保的念头。如果实在觉得压力大，可以看看有没有减额交清或者降低保额的办法，至少能把保障留住。要是拿不准主意，不妨去水滴保保险攻略里翻翻相关的科普，或者找专业的顾问聊聊，别自己闷头做决定。