保险这东西，道理大家都懂，但真到了要掏钱的时候，脑子就一团浆糊了。打开页面一看——寿险、医疗险、意外险、重疾险……每个都说自己有用，每个都说“必备”，然后呢？然后就卡住了。
其实吧，选险种这事没那么复杂。与其被那些产品测评绕晕，不如先坐下来问问自己三个问题。
第一个问题：你现在是家里主要赚钱的那个人吗？家里有没有房贷、车贷、老人要养、孩子要供？如果这些担子都压在你身上，突然人没了，那这一家子怎么办？这个时候，寿险就值得认真考虑一下了。它本质上是在说：万一我不在了，留下一笔钱，让家人不至于断了经济来源。说实话，这个险种有点沉重，很多人不愿意想，但它恰恰是家庭经济支柱最不该回避的。
第二个问题：你更怕什么？是怕生病本身，还是怕生病之后钱不够花？这两个看起来差不多，实际上选险种的方向完全不一样。怕生病治疗的，直接解决医疗费用问题就好——医疗险就是干这个的，按发票报销，花多少报多少。但如果你是怕生了大病没法工作、收入断档，那真正能帮上忙的是重疾险。它是一次性给一笔钱，你爱怎么花怎么花，用来康复也好、补贴家用也行，保险公司不管。
第三个问题：你平时是坐办公室的白领，还是经常在外面跑、干的活本身就有一定风险，或者周末就爱往山里钻、往海里冲那种？如果是后者，意外险基本属于标配了。它专门管那些“突然的、外来的、非本意的、非疾病的”情况导致的伤亡。小到崴脚骨折，大到交通意外身故，都在它的射程范围内。而且这东西通常不贵，一年几百块就能买到不错的保额，算是杠杆比较高的险种了。
当然，光想清楚这三个问题还不够。决定买之前，合同一定要仔细看，尤其是保险责任和免责条款两部分——这两块直接决定出事了赔不赔、怎么赔。条款里那些密密麻麻的小字，别嫌麻烦，耐心看完，心里才有底。
说到底，保险没有标准答案。不同的人生阶段、不同的家庭结构、不同的风险偏好，适合的方案都不一样。与其盲目跟风买“爆款”，不如先把自己的实际情况捋清楚。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。