“这类产品看起来收益不错，灵活度也高——但你真的看懂了吗？”

很多人在朋友圈或测评文章里看到“IRR接近3%”的宣传，脑子一热就下单了。增额终身寿险确实有其价值，但买之前有几个问题你得先想清楚。

终身寿险的本质是保障型产品，信泰的如意尊（泰来2026）是一款增额终身寿险，有效保额按固定比例逐年递增写入合同。保险的核心目的是“身故或全残”保障，收益只是附带的账面数字。

看长期收益时，IRR只是参考指标之一。不同保单年度的收益会有差异，持有时间越长，现金价值的增长通常越明显。但别只看数字，合同里的现金价值表才是你的实际参考标准。

资金灵活性是这类产品的卖点——减保功能写进合同，投保人可以根据需要申请领取部分现金价值。但这并不意味着可以随意支取，通常有比例限制和起始时间的要求，具体比例、次数及起始时间以保险合同条款约定为准。

买这类产品前，先问自己几个问题：养老储备和资产传承哪个更重要？缴费能力能持续多久？中途需要用钱怎么办？想清楚这些问题，比看产品对比表更有用。

这类产品需要长期持有才能看到价值。如果你在考虑增额终身寿险，建议先了解基本概念。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。